Wszystko o credit score

( 2 )

Credit Score Używany przez niemalże wszystkie banki i instytucje finansowe, pomaga określić czy udzielić kredytu, czy go odmówić.

Za cały procesem stoi departament ryzyka kredytowego, który określa strategie i kryteria odnośnie danego produktu finansowego – np. karty kredytowej czy kredytu mieszkaniowego...

Credit Score to nic innego jak system punktowy odpowiadający zdolności kredytowej, bazujący na danych z agencji kredytowych (Credit Reference Agency - Experian, Equifax, CallCredit).

Przy aplikowaniu o rożnego rodzaju kredyt, każda instytucja finansowa ma obowiązek zapytania się o pozwolenie na zrobienie tzw. „credit check”. Za każdym razem dane z aplikacji przesyłane są do wyżej wymienionych agencji kredytowych i zapisywane są na indywidualnych plikach kredytowych (credit file).

Agencje kredytowe przechowują wszystkie informacje przez okres 6 lat, chociaż jest wiele banków które „patrzą” wstecz na okres maksymalnie 3 lat. Jest to bardzo przydatne jeśli ktoś nabawił się problemów z płatnościami i chce uzyskać kredyt na standardowych warunkach.

Pytanie czy złożenie aplikacji o kredyt zakończy sie sukcesem, zależy tylko od tego czy credit score przekroczył próg ustalony wczesniej przez bank.Credit Score zazwyczaj określa się w skali od 1-1000 (stosowany przez agencje kredytowe) lub A-F(stosowany przez banki A jako najwyższy).

Dla przykładu bank możne powiedzieć ze każda aplikacja która uzyska min 400 punktów, zostaje zaakceptowana. A także, od tego jaki wynik uzyskaliśmy, zależne będzie oprocentowanie jakie zaproponuje nam bank, oczywiście czym wyższy credit score tym niższe ryzyko dla banku i oprocentowanie jakie dostaniemy. Dobrym przykładem jest siec komórkowa o2, która bazując na credit score, decyduje czy pobierać depozyt za roaming. Wszyscy klienci którzy uzyskają wynik powyżej 400 punktów, mogą spokojnie wyruszyć za granice i dzwonić do woli. Ci, którzy uzyskali wynik poniżej 400 punktów, muszą wpłacić depozyt w wysokości £100.

Na credit score składa się wiele czynników, spośród których najważniejsze to:

Obecność na „Voter’s roll” lub „Electoral roll”. Jest to baza osób zamieszkujących dany adres.
Jak długo przebywaliśmy na tym adresie. Prawie wszystkie instytucje finansowe wymagają minimum 3 lata historii adresowej.
Wiek – osoby starsze, bardziej ustabilizowane dostana parę punktów więcej.
Historia płatności kredytów udzielonych w przeszłości (także rachunki za telefon komórkowy).
Ilość “credit check”- “credit search” zrobionych w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Bazując na informacjach z checkmyfile.com, optymalna ilość to 8 i każdy kolejny credit check będzie miał negatywny wpływ na uzyskany credit score.
Czynniki majace negatywny wplyw – Default, County Court Judgement, Individual Voluntary Arrangement, Bankructwo, Repossession.
CIFAS – dane o fałszerstwach, fałszywych aplikacjach.
Także według informacji z checkmyfile.com na nasz credit score ma wpływ dzielnica w której mieszkamy. Na powyższej stronie można sprawdzić ryzyko kredytowe odnoszące się do naszego kodu pocztowego.

Zgodnie z Data Protection Act z 1998 roku, każdy ma wolny dostęp to informacji na temat swojej historii kredytowej. Za oplatą w wysokości £2/szt możemy dostać informacje z każdej agencji kredytowej. Experian, Equifax i CallCredit także oferują opcje uzyskania dostępu poprzez internet, ale ceny są trochę wyższe w porównaniu do papierowej wersji.