e-finanse

dzien dobry . .Mam pytanie wsprawie kredytu w UK .Mieszkam w bournemouth i chce z zona wziasc kredyt na kupna domu lub mieszkania.Planujemy ok. £130.000-140.000 pozyczyc z banku.Pierwsze kroki juz poczynilismy i sprzedalismy mieszkanie w polsce.Bedzie na poczatek ok. £30.000 Chce przeznaczyc 10%na depozyt i reszte wplacic na konto, takie miec zabezpieczenie.Jast nas trojka ja, zona i nasza coreczka. Mieszkamy tu ponad 3-lata.Ja zarabiam ok.17.500£ rocznie a zona pracuja part -time i rocznie ma ok .8000£. Pytanie jast czy dostaniemy taka gotowke i czy jast mozliwosc placenia miesiecznie ok.600£ przy kwocie 130.000-140.000£. DZIEKUJE ZA POMOC.

Witam

Zakladajac ze wszystkie kryteria kredytowe sa spelnione i nie ma problemu ze zdolnoscia kredytowa oraz nie macie zadnych zobowiazan to maximum co udalo mi sie znalezc to ok. 4,5x wspolny dochod roczny czyli £114,500. Niestety £130-£140k w tym przypadku wydaje sie byc poza zasiegiem. Jesli posiadacie jakies dodatkowe dochody np typu Working Tax Credit lub tez Child Tax Credit, to zazwyczaj (w zaleznosci od banku) brane one sa pod uwage i moga zwiekszyc kwote kredytowania.

Jesli chodzi o rate miesieczna nie przekraczajaca £600, to zalezyi od oprecentowania jakie udalo by sie dostac, generalnie rzecz biorac nie powinno byc problemu z kredytem typu interest-only e-finanse.co.uk/artykuly/63-jak-splacac-...yt-mieszkaniowy.html . Mozliwe takze byloby wziecie kredytu typy part interest-only / part repayment, gdzie splacali byscie chodziaz czesc kapitalu kredytowego.

Mam nadzieje ze udalo mi sie pomoc

Pozdrawiam
Marcin Gierach

dziekuje za pomoc ktora dala mi do myslania.Bo za114.000£to w naszym ragionie south-west {DORSET}to sieszko jast znalesc 2-bed.flat. poczekam z rok moze poltora i wtedy sie porozgladam moze troche potanieje ,acha i jeszcze czekam na raport ktory wyslalem o mojej zdolnosci kredytowej. Ale bardzo dziekuja i zycze milego weekendu.

Nie ma probloemu. Jedna rzecz ktora wymaga wyjasnienia to cena nieruchomosci. Jako ze bank jest w stanie udzielic £114,500 a przy tym posiadacie £30,000 wkladu wlasnego to maksymalna cena nieruchomosci wynosi £144,500!

Moze w tym przypadku opcja ktora warto rozwazyc jest kredyt typu shared equity, w ktorym teoretycznie mozna by bylo dodac 25% wartosci nieruchomosci. przedstawialo by sie to nastepujaco:

-kredyt £114,500
-wklad wlasny £30,000
-wklad od developera 25% wartosci nieruchomosci w tym przypadku max. £48,166

maxymalna cena nieruchomosci to £192,666 wiec mysle ze za to mozna by bylo dostac calkiem przyzwoitego 2 bed flata

Wiecej o shared equity tutaj:

http://e-finanse.co.uk/forum.html?func=view&catid=2&id=108


pozdrawiam
Marcin

dzien dobry.szukamy mieszkania o wartosci ok 130.000£. Nie chcial bym wydac 30.000£ wlasnego wkladu,chcialbym zostawi ok .15.000£ zabespieczenie na "spokojne spanie" a 130.000£ to morzna juz miec miesieczna splate dosc realna do splacania. A przy 192.000£miesiczna splata mogla by mnie powalis z nog.A opcja SHARED EQUITY jest warta zastanowienia. Dziekuje i pozdrawiam

daniel napisal:
A przy 192.000£miesiczna splata mogla by mnie powalis z nogi.

Nic bardziej mylnego

1. Jesli chcesz uzyc £15k jako wklad wlasny, bez opcji shared equity Twoj kredyt bedzie wynosic ok 88% wartosc domu, przez co bedziesz mial dostep do nieco drozszych oprocentowan oferowanych zazwyczaj przy wkladzie wynoszacym 10% (wartosc kredytu jest powyzej 85% wartosci nieruchomosci). Oprocentowanie na jakie mozesz liczyc zapewne bedzie wynosic ok 6%

2. Zakladajac ze wplacisz £15k wkladu + kredyt £114,500 = £129,500 do tego 25% wkladu od developera i max. cena nieruchomosci moze byc £172,666. W tym przypadku Twoj kredyt wynosi tyle samo jak powyzej ale w stosunku do wartosci nieruchomosci jest to tylko 66%!!! Bank ma przez to lepsze zabezpieczenie, i kwalifikujesz sie na oprocentowania dostepne dla klientow z 30% wkladu wlasnego i przypuszczam ze oprocentowanie bedzie wynosic ok 4-4.5%! Nalezy pamietac ze zazwyczaj po 10 latach splacamy developerowi jego 25% wartosci nieruchomosci.

Podsumowujac:

Opcja nr 1.
Kredyt £114,500, wartosc domu £130,000, oprocentowanie ok 6%, rata miesieczna (same odsetki) ~ £573

Opcja nr 2.

Kredyt £114,500, wartosc domu £172,666, oprocentowanie ok 4.5%, rata miesieczna (same odsetki) ~ £430
25% wartosci nieruchomosci do splacenia developerowi po 10 latach

Pozdrawiam
Marcin